연금저축펀드 장점, IRP 비교 총정리

 

요새 주식과 펀드를 안하고 있는 사람을 찾기 어려울 만큼 재테크와 노후 대비등의 이슈가 굉장히 큽니다. 저도 역시 주식과 펀드를 조금씩 하고 있는데요. 오늘은 연금저축펀드의 기본적인 개념과 장단점 등을 정리해보도록 하겠습니다. 

 

 

 연금저축펀드란?

 

먼저 연금저축펀드에 대해서 알아보기 전에, 연금저축에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

연금저축이란 개인이 안정적인 노후를 대비하기 위해서 가입하는 상품입니다. 연금저축은 판매기관에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 구분됩니다. 현재 연금저축신탁은 신규가입이 불가능하기 때문에 연금저축펀드와 연금저축보험에 대해 간단히 알아보도록 하겠습니다.

 

연금저축펀드

판매기관 : 은행, 증권사, 보험사

납입방식 : 자유적립식

적용금리 : 실적배당

연금수령방식 : 확정기간형

원금보장 : 안됨

예금자보호 : 비보호

 

연금저축보험

판매기관 : 은행, 증권사, 보험사

납입방식  : 정기납입

적용금리 : 공시이율

연금수령방식 : 확정기간형, 종신형

원금보장 : 보장됨

예금자보호 : 보호됨

 

연금저축펀드와 연금저축보험은 위의 내용처럼 간단하게 정리할 수 있습니다. 연금저축보험은 간단한 표에서만 보면 원금도 보장되고 예금자보호도 되기 때문에 노후대비에 더 좋은 것이 아닌가 하고 생각 할 수 있지만, 연금저축보험은 10년이상 지나야 겨우 원금과 함께 수익이 조금 나기 때문에 연금저축보험은 많은 분들이 추천하고 있지 않습니다.

 

 

 연금저축펀드의 장단점

 

장점 : 절세효과를 얻을 수 있다.

연금저축펀드의 가장 큰 장점은 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 개인의 연간 총 급여액에 따라 다음과 같은 한도로 연말정산시 세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

 

연간 총급여가 5,500만원 이하인 경우 공제한도는 400만원으로 공제율이 16.5%가 적용되어 660,000원을 공제받을 수 있습니다. 연간 총 급여가 1억 2천만원 이하인 경우에는 마찬가지로 400만원의 공제한도에 공제율은 13.2%가 적용되어 528,000원을 공제받을 수 있고, 총 급여가 1억 2천만원 초과인 경우에는 300만원까지 공제받을 수 있으며 공제율 13.2%로 396,000원을 공제받을 수 있습니다.

 

장점 : 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있다.

연금저축펀드는 원하는 방식의 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 주식형펀드, 채권형펀드, ETF등 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있는데 개인의 투자성향에 맞게 공격적이거나 안정적인 형태의 상품을 선택할 수 있습니다.

 

장점 : 자유로운 입출금이 가능하다.

연금저축펀드는 계좌를 해지하지 않고도 언제든 입출금이 가능합니다. 하지만 연말공제 신청을 하지 않은 납입금은 비과세로 인출할 수 있으나, 연말 세액공제 신청을 한 납입금이나 연금저축에서 발생한 수익은 인출시 16.5%의 기타소득세를 제하고 출금이 가능합니다.

 

단점 : 원금 손실의 위험이 있다.

연금저축펀드는 주식, 채권 등에 투자하는 것이기 때문에 당연히 원금 손실의 가능성이 있으며 예금자 보호도 적용되지 않기 때문에 주의해야 합니다.

 

 

 연금저축펀드와 IRP

 

연금저축펀드와 IRP는 모두 개인연금의 일종입니다. 하지만 연금저축펀드와 IRP는 약간의 차이점이 있는데요, 연금저축펀드와 IRP의 공통점과 차이점에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

연금저축펀드와 IRP의 공통점은 다음과 같습니다.

• 납입한도 : 연 1,800만원
• 최소납입기간 : 5년
• 수령 가능 연령 : 만 55세 이상
• 수령 방법 : 매월 일정 금액 수령 (10년 이상부터 선택 가능)
• 수령 시 세금 : 만 70세 미만 5.5 % / 만 80세 미만 4.4% / 만 80세 이상 3.3%

연금저축펀드와 IRP의 차이점은 투자가능상품과 가입대상, 세액공제 한도, 수수료 그리고 중도인출 가능여부에서 발생합니다.

 

 

오늘은 연금저축펀드와 IRP에 대해서 알아봤습니다. 연금저축펀드는 개인의 노후 대비를 위해서 하는 투자상품이기 때문에 본인의 투자성향에 맞게 충분히 생각 한 후에 가입을 결정하시길 바랍니다.  

 

 

 

▼▼▼ 함께 보면 도움되는 글 ▼▼▼

ETF란? ETF 투자하는 방법